中国人口未富先老，养老金体系正面临重大考验

文章来源: 罗sir职话

《中国健康老龄化发展蓝皮书》显示，目前我国养老模式基本构成“9073”，即约90%居家养老，7%依托社区支持养老，3%机构养老。

养儿防老的思想在国内根深蒂固，随着父母的老去，在身体羸弱和经济匮乏之下的老人，对成年儿女的依赖自然更多，但在宏观经济增长放缓的大背景下，成年子女陷入经济拮据，老人的生活也间接受到影响。advertisement

随着3亿老人社会的到来，重度老龄化不断加深，传统上的家庭养老受到挑战，也无形之中考验着我国的养老金体系。

而养老金体系又因为长期以来的城乡二元体制，导致养老金资源分布不均，许多地区的农民养老金只有区区百元，对比城镇职工，差异巨大。

在未富先老的背景下，老人获取财富的渠道受限，加之养老金资源的分布不均，马太效应显现，养老问题正变得愈来愈重要。

首先，我国养老金采取的是现收现付制，即今天年轻人上班缴纳的养老金，名义上是自己未来养老的储蓄金，但从操作上，它是现在退休群体每月领取的资金来源。

而养老金面临紧缺，也早有讨论。

早在2019年，社科院发布《中国养老金精算报告2019-2050》里就提到，城镇企业职工基本养老保险基金（养老金），在2028年之后将收不抵支，年度缺口将达到1181.3亿元，并在2050年扩大近100倍至11.28万亿元。

而养老金累计存余情况也并不乐观，它在2027年累计达到峰值6.99万亿元，随后逐年减少，可能在2035年消耗殆尽。

事实上，关于养老金收不抵支，最早出现在2014年。

人社部数据显示，当年我国养老金缺口1321亿元，并且已经在逐年扩大。为了应对老龄化社会所带来的养老挑战，我们能够做的其实并不多。

要么增加缴费基数，把成本均匀地分摊到每个在职员工身上；要么延迟退休年龄，降低每个退休群体领取养老金的年限。

增加缴费基数，是我们已经在做的事情。

以北京上海为例，在过去的四年时间里，京沪养老保险缴费基数下限上涨幅度明显加快。按照最新调整方案，对于以个人身份自愿参加养老保险的灵活就业者为例，在北京每月最低缴费为1364.2元，在上海则为1476.8元。

灵活就业，是近几年我国就业群体涨幅最大的，它们包括了传统意义上的外卖骑手、网约车和自媒体从业者。

养老保险缴费的原则是“多缴多得，长缴多得”，从短期来看，养老保费上涨，当然会增加部分群体的缴费负担，但长期来看，个人退休后能领取的养老金也将水涨船高。